Investment Knowledge: દરેક વ્યક્તિ ટેન્શન મુક્ત નિવૃત્તિ લેવા માંગે છે, પરંતુ આ લક્ષ્યને હાંસલ કરવા માટે, સાવચેત આયોજન અને સમયસર પગલાં જરૂરી છે. ડેટ અને ઇક્વિટી સાધનોના મિશ્રણ સાથેનો સંતુલિત પોર્ટફોલિયો પણ નાણાકીય આયોજનનો જરૂરી ભાગ છે. જો તમે લાંબા ગાળાના, જોખમ-મુક્ત વળતર આપતું સાધન શોધી રહ્યાં છો, તો કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (EPF), સ્વૈચ્છિક ભવિષ્ય નિધિ (VPF) અને પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ત્રણ વિકલ્પો છે. ચાલો જાણીએ દરેક વિશે.
એમ્પ્લોય પીએફ (EPF)
EPF અથવા PF એ ભારત સરકારની નિવૃત્તિ બચત યોજના છે. સંગઠિત ક્ષેત્રના મોટાભાગના કર્મચારીઓ માટે ઇપીએફમાં રોકાણ કરવું જરૂરી છે. આ યોજના હેઠળ, કર્મચારીના માસિક મૂળભૂત પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના 12% EPF ખાતામાં જમા કરવામાં આવે છે, અને તે જ રકમ એમ્પ્લોયર દ્વારા કર્મચારીના ખાતામાં પણ જમા કરવામાં આવે છે. EPFનો વર્તમાન વળતર દર 8.1% છે.
વોલેન્ટરી પીએફ (VPF)
સ્વૈચ્છિક ભવિષ્ય નિધિ, અથવા VPF એ કર્મચારીઓને નિવૃત્તિ માટે બચત કરવામાં મદદ કરવા માટે સરકારની સ્વૈચ્છિક યોગદાન યોજના છે. આ એક લાંબા ગાળાના રોકાણનો વિકલ્પ છે જેમાં પગારદાર કર્મચારીઓ તેમના પગારમાંથી કપાત કરવા માંગતા યોગદાનની ટકાવારી પસંદ કરી શકે છે. EPFથી વિપરીત, જ્યાં ફરજિયાત યોગદાન મૂળભૂત પગારના 8% થી 12% છે, VPF માં કર્મચારી તેના મૂળ પગાર અને મોંઘવારી ભથ્થાના 100% સુધી બચાવી શકે છે. પરંતુ, VPF હેઠળ, એમ્પ્લોયર માટે તમારા યોગદાનને મેચ કરવું ફરજિયાત નથી. હાલમાં VPF પર વળતરનો 8.1% દર ઓફર કરવામાં આવે છે.
પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF)
PPF અથવા પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડમાં યોગદાન ફરજિયાત નથી અને તે નિવૃત્તિ આયોજનને ધ્યાનમાં રાખીને લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના છે. તમે એકમ અથવા હપ્તામાં સ્કીમમાં જમા કરાવી શકો છો. લઘુત્તમ વાર્ષિક રોકાણ રૂ.500 અને મહત્તમ રોકાણ મર્યાદા રૂ.1.5 લાખ છે. જો તમે હપ્તામાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તમારા માટે મહિનાના પ્રથમ દિવસોમાં આમ કરવું શ્રેષ્ઠ રહેશે, કારણ કે રોકાણની ગણતરી પાંચમા દિવસથી મહિનાના છેલ્લા દિવસ સુધી કરવામાં આવે છે. હાલમાં, PPF વ્યાજ દર 7.1% છે.
ખાતું કોણ ખોલાવી શકે
EPF: આ યોજના તે સંસ્થાઓ માટે જરૂરી છે જે EPF એક્ટ હેઠળ નોંધાયેલ છે જેમાં 20 કે તેથી વધુ કર્મચારીઓ કામ કરે છે. પરંતુ, 20 કે તેથી ઓછા કર્મચારીઓ ધરાવતી સંસ્થાઓ પણ નોંધણી કરાવી શકે છે. દર મહિને રૂ.15,000 કમાતા તમામ કર્મચારીઓ માટે આ યોજના ફરજિયાત છે.
VPF: આ યોજના ભારતમાં માત્ર પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે જ ઉપલબ્ધ છે. જેઓ VPF ખાતું ખોલાવવા માટે તેમની સંસ્થાના HR અથવા નાણાં વિભાગનો સંપર્ક કરી શકે છે. એકવાર તમે આ કરી લો, તમારું હાલનું EPF એકાઉન્ટ VPF એકાઉન્ટમાં રૂપાંતરિત થઈ જશે.
PPF: જો તમે ભારતીય નાગરિક હોય અને પગારદાર હોય, વેપારી હોય, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા હોય અથવા તમે સગીર હોય તો તમે PPF ખાતું ખોલી શકો છો. પીપીએફની સુવિધા ઘણી જાહેર અને ખાનગી બેંકો અને પોસ્ટ ઓફિસોમાં ઉપલબ્ધ છે.
તમે કેટલા સમય માટે રોકાણ કરી શકો
EPF: તમે નિવૃત્ત ન થાઓ ત્યાં સુધી તમે EPFમાં રોકાણ કરવાનું ચાલુ રાખી શકો છો.
VPF: EPFની જેમ, VPF પણ તમારી નિવૃત્તિ સુધી ચાલુ રાખી શકાય છે. પરંતુ, VPF 5-વર્ષના લોક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, તેથી તમે પાંચ વર્ષ પહેલાં તમારું VPF એકાઉન્ટ બંધ કરી શકતા નથી. વૈકલ્પિક રીતે, તમે નિયમિત EPF એકાઉન્ટ પર સ્વિચ કરી શકો છો.
PPF: PPF એકાઉન્ટ સાથે 15 વર્ષનો લોક-ઇન સમયગાળો જોડાયેલ છે. જ્યારે આ મળે છે, ત્યારે એકાઉન્ટને 5 વર્ષના બ્લોકમાં અનિશ્ચિત સમય માટે વધારી શકાય છે.
કરવેરા
EPF અને VPF: EPF અને VPFમાં રૂ.1.5 લાખ સુધીના વાર્ષિક રોકાણ પર I-T એક્ટની કલમ 80C હેઠળ રૂ.1.5 લાખ સુધીની ટેક્સ છૂટ મળે છે. તમે એક વર્ષમાં PPFમાં રૂ.1.5 લાખ સુધીનું રોકાણ કરી શકો છો, પરંતુ વધારાના રોકાણ પર કલમ 80C હેઠળ કર કપાત આપવામાં આવતી નથી.
આ ઉપરાંત, 2.5 લાખ રૂપિયા સુધીના યોગદાન પર મળતું વ્યાજ કરમુક્ત રહેશે. એકમાત્ર કર્મચારી દ્વારા 5 લાખ રૂપિયાના વાર્ષિક યોગદાન પર મળતું વ્યાજ પણ કરમુક્ત છે. પરંતુ કર્મચારીના 5 લાખ રૂપિયાથી વધુના યોગદાન પર મળતું વ્યાજ કરના દાયરામાં આવે છે.
PPF: I-T એક્ટની કલમ 80C હેઠળ રૂ.1.5 લાખ સુધીના રોકાણ પર કર કપાત ઉપલબ્ધ છે. આ સાથે, રોકાણની અવધિના અંતે મળેલું વ્યાજ અને કુલ રકમ પણ કરમુક્ત છે.
ભંડોળ ઉપાડવું
EPF અને VPF: તમે તમારી નિવૃત્તિ પર અથવા જો તમે બે મહિના કરતાં વધુ સમયથી બેરોજગાર હોવ તો તમે સંચિત EPF અથવા VPF જમા રકમ ઉપાડી શકો છો. વધુમાં, તમે તબીબી કટોકટી, મકાનનું બાંધકામ કે ખરીદી અથવા લગ્નો જેવા ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે આ ભંડોળમાંથી આંશિક ઉપાડ પણ કરી શકો છો. પરંતુ, VPFના કિસ્સામાં, જો પાંચ વર્ષની બેઝ પિરિયડ પૂરી થાય તે પહેલાં કોઈ આંશિક ઉપાડ કરવામાં આવે તો, સંચિત રકમ પર ટેક્સ લાગશે.
PPF: 15 વર્ષની લોક-ઇન અવધિ પૂર્ણ થવા પર રોકાણકારો તેમના સંચિત PPF રોકાણો પાછુ ખેંચી શકે છે. પરંતુ, 6 વર્ષ પૂર્ણ થવા પર, મર્યાદિત ઉપયોગ માટે આંશિક ઉપાડની મંજૂરી છે. ખાતાધારકો 4 વર્ષ પૂરા થવા પર કોઈપણ કરની અસર વિના પીપીએફની કુલ મૂડીના 50% જેટલા સમય પહેલા ઉપાડ પણ કરી શકે છે.
નિષ્કર્ષ
EPF એ ભારતમાં પગારદાર કર્મચારીઓ માટે ફરજિયાત બચત યોજના છે. બીજી બાજુ, VPF અને PPF ફરજિયાત નથી, અને તે લાંબા ગાળાના, કર બચત સાધન છે જે બાળકોના શિક્ષણ, લગ્ન અથવા નિવૃત્તિ જેવા લાંબા ગાળાના ધ્યેયો માટે યોગ્ય છે. ઉપરોક્ત પરિબળો તમને તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણોને સમજવા અને પસંદ કરવામાં મદદ કરવા માટે મૂળભૂત માર્ગદર્શિકા તરીકે છે.
